Payjoy I Segmento Financeiro FIDC
Condomínio fechado, para investidores profissionais. Responsabilidade ilimitada. Não negociado em bolsa.
Compra direitos creditórios oriundos de operações de financiamento para pessoas naturais, na modalidade crédito direto ao consumidor.
Dados de setembro de 2026CNPJ 45.963.809/0001-57
A provisão cobre 55,7% da carteira de R$ 1,03 bi, contra 62,3% há 12 meses. Patrimônio de R$ 539,3 mi, +29,6% em relação a agosto de 2026.
O fundo mês a mês
Patrimônio por cota acima da linha, provisão abaixo, na mesma escala.
Seção: Estrutura e proteções
Sênior com 69,6% abaixo dela
Quem recebe primeiro e quem absorve primeiro, em setembro de 2026.
| Cota, da primeira a receber à primeira a absorver | Patrimônio | Parte | Proteção |
|---|---|---|---|
| Sênior | R$ 164,0 mi | 30,4% | 69,6% do patrimônio abaixo dela |
| Sênior, série 3 | R$ 32,8 mi | 6,1% | |
| Sênior, série 4 | R$ 60,4 mi | 11,2% | |
| Sênior, série 5 | R$ 70,8 mi | 13,1% | |
| Subordinada | R$ 375,4 mi | 69,6% | Absorve primeiro |
Ordem de pagamento
- 1Pagamento de despesas e encargos de responsabilidade da Classe
- 2Constituição da Reserva de Caixa
- 3Constituição da Reserva de Amortização
- 4Amortização das Cotas Seniores em circulação, observados o Regulamento e os Suplementos de cada Série
- 5Amortização das Cotas Subordinadas Mezanino em circulação, observados o Regulamento e o respectivo Suplemento
- 6Amortização das Cotas Subordinadas Júnior, observados os limites, termos e condições do Regulamento
Responsabilidade dos cotistas
Ilimitada. Se o patrimônio ficar negativo, os cotistas podem ser chamados a aportar recursos.
Reservas
Despesas/encargos: Reserva de Caixa constituída a partir do primeiro mês contado da data da primeira integralização, apurada em cada Data de Apuração, equivalente ao maior valor entre o total de despesas e encargos da Classe a serem incorridos nos 90 dias corridos seguintes ou 1% do Patrimônio Líquido da Classe. Utilizada para pagamento de encargos e despesas e aplicada em Ativos Financeiros.; Liquidez: Reserva de Amortização constituída pela ADMINISTRADORA para pagamento das amortizações de cada Série de Cotas Seniores e das Cotas Subordinadas Mezanino. Até 30 dias consecutivos antes de qualquer Data de Amortização de qualquer Série de Cotas Seniores, deve conter recursos equivalentes a 100% do somatório das parcelas de amortização devidas na respectiva data. Aplicada em Ativos Financeiros.
Do regulamento de 18/08/2026, lido automaticamente.
Seção: Regras do regulamento
5 comparações não verificadas13 não verificáveis
| Regra | Em setembro de 2026 | Margem | Situação | Evidência |
|---|---|---|---|---|
| Subordinação mínima de 1% do patrimônio | 69,6% | +68,6 p.p. | Comparação não verificada | |
| Carteira de direitos creditórios de no mínimo 50% do patrimônio | 84,7%Carteira líquida de R$ 456,6 mi para um patrimônio de R$ 539,3 mi | +34,7 p.p. | Comparação não verificada | |
| Evento de avaliação: Após o decurso de 1 mês contado da data da primeira integralização de Cotas Seniores, ocorrer desenquadramento da Subordinação MínimaDesenquadramento por 10 Dias Úteis consecutivos.Cláusula 17.1, I | 69,6% no mêsO regulamento conta dias; os dados mostram só o fim de cada mês. | Comparação não verificada | ||
| Evento de avaliação: O valor apurado das Cotas Subordinadas Júnior ser negativoApós 6 meses, exclusive, contados do início das atividades da Classe.Por período de 3 meses consecutivos.Cláusula 17.1, XI | 69,6% no mês | Comparação não verificada | ||
| Liquidação antecipada: Manutenção do Patrimônio Líquido diário da Classe inferior a R$ 1.000.000,00Após 90 dias da data da primeira integralização de Cotas da Classe.Por período de 90 dias consecutivos.Cláusula 18.1, V | R$ 539,3 miO regulamento conta dias; os dados mostram só o fim de cada mês. | Comparação não verificada | ||
| Evento de avaliação: Desenquadramento da Reserva de AmortizaçãoDesenquadramento superior a 15 Dias Úteis consecutivos.Reserva calculada e comunicada pela ADMINISTRADORA.Cláusula 17.1, II | Os dados mensais não permitem verificar este evento. | Não verificável |
Leitura automática do regulamento de 18/08/2026, ainda não verificada. O enquadramento oficial é apurado pelo administrador.
Seção: Carteira
Provisão de 55,7% do bruto
Três medidas, sempre como parte da carteira bruta.
| Parte da carteira bruta | set/26 | ago/26 | set/25 |
|---|---|---|---|
| Provisão | 55,70% | 63,39% | 62,34% |
| Parcelas vencidas | 0,00% | 0,00% | 0,00% |
| Créditos inadimplentes | 51,71% | 53,21% | 57,02% |
| Provisão sobre parcelas vencidas | Sem parcelas vencidas | Sem parcelas vencidas | Sem parcelas vencidas |
Composição em setembro de 2026
| Carteira bruta | R$ 1,03 bi |
| Provisão | −R$ 574,0 mi |
| Carteira líquida | R$ 456,6 mi |
| Títulos e caixa | R$ 111,0 mi |
| Patrimônio | R$ 539,3 mi |
Vencido por atraso, setembro de 2026
| até 30 dias | R$ 100,1 mi | |
| 31 a 60 | R$ 63,3 mi | |
| 61 a 90 | R$ 57,9 mi | |
| 91 a 120 | R$ 54,6 mi | |
| 121 a 150 | R$ 49,6 mi | |
| 151 a 180 | R$ 46,1 mi | |
| 181 a 360 | R$ 160,6 mi | |
| 361 a 720 | R$ 770,9 mil |
Não inclui direitos creditórios antecipados.
Maiores cedentes divulgados, setembro de 2026
| BMP Sociedade de Credito ao Microempreendedor e A Empresa de Pequeno Porte LTDACNPJ 11.581.339/0001-45. SP | 1,9%bloco com risco |
Parte do respectivo bloco da carteira, não do patrimônio. Os 1 divulgados do bloco com risco somam 1,9% dele. A divulgação mensal lista no máximo 9 por bloco.
Aquisições em setembro de 2026: R$ 120,0 mi em 1.402.197 direitos. Substituições e recompras: nenhuma.
Segmento principal: credito (100%).
Seção: Rentabilidade
Cada cota com seu próprio resultado.
Rentabilidade informada pelo administrador, acumulada mês a mês.
Movimentos de cotas
| Mês | Entradas | Amortizações | Resgates |
|---|---|---|---|
| set/2026 | R$ 0 | R$ 2,82 mi | R$ 0 |
| ago/2026 | R$ 0 | R$ 27,3 mi | R$ 0 |
| jul/2026 | R$ 0 | R$ 27,0 mi | R$ 0 |
| jun/2026 | R$ 0 | R$ 36,0 mi | R$ 0 |
| mai/2026 | R$ 25,6 mi | R$ 2,70 mi | R$ 0 |
| abr/2026 | R$ 0 | R$ 3,43 mi | R$ 0 |
| mar/2026 | R$ 11,0 mi | R$ 2,80 mi | R$ 0 |
| fev/2026 | R$ 0 | R$ 59,7 mi | R$ 0 |
| jan/2026 | R$ 0 | R$ 3,43 mi | R$ 0 |
| dez/2025 | R$ 0 | R$ 53,9 mi | R$ 0 |
| nov/2025 | R$ 0 | R$ 21,0 mi | R$ 0 |
| out/2025 | R$ 0 | R$ 15,9 mi | R$ 0 |
Meses sem movimento não aparecem.
Cotistas
5 em setembro de 2026
PJ Não Financeira: 3; PJ Financeira: 2.
Seção: Acontecimentos
32 nos últimos 24 meses14 assembleias
Entregas
- out/2512 diasEntregue em 12/11/2025
- nov/2515 diasEntregue em 15/12/2025
- dez/2514 dias2 entregasEntregue em 14/01/2026
- jan/2612 diasEntregue em 12/02/2026
- fev/2613 diasEntregue em 13/03/2026
- mar/2613 diasEntregue em 13/04/2026
- abr/2614 diasEntregue em 14/05/2026
- mai/2612 diasEntregue em 12/06/2026
- jun/269 diasEntregue em 09/07/2026
- jul/2614 diasEntregue em 14/08/2026
- ago/2610 diasEntregue em 10/09/2026
- set/267 diasEntregue em 07/10/2026
Entrega típica: 13 dias após o fim do mês
- 31/08/2026RegulamentoNova versão do regulamento.
- 31/08/2026AssembleiaAssembleia geral extraordinária.
- 27/07/2026RegulamentoNova versão do regulamento.
- 27/07/2026AssembleiaAssembleia geral extraordinária.
- 27/07/2026AssembleiaAssembleia geral extraordinária.
- 10/04/2026OfertaAviso ao mercado.
- 10/04/2026OfertaAnúncio de início.
- 26/01/2026AssembleiaAssembleia geral extraordinária.
- 22/01/2026AssembleiaAssembleia geral extraordinária.
- 14/01/2026DadosInforme de dezembro de 2025 reapresentado Espontânea
- 03/12/2025AssembleiaAssembleia geral extraordinária.
- 26/11/2025RegulamentoNova versão do regulamento.
Documentos pela data de entrega ou da assembleia. Trechos copiados do documento, sem resumo.
Seção: Documentos
39 documentos31 com texto
| Tipo | Mais recente | Entregue em |
|---|---|---|
| 7 documentos, 7 com texto | Regulamento | 31/08/2026 |
| 14 documentos, 14 com texto | AGE | 31/08/2026 |
| 1 documento, 1 com texto | Fato relevante | 08/05/2025 |
| 11 documentos, 3 com texto | Demonstrações financeiras | 05/08/2026 |
| 6 documentos, 6 com texto | Aviso ao Mercado | 10/04/2026 |
Seção: Ficha
Registro, prestadores e taxas
- Nome no registro
- Payjoy I Fundo de Investimento em Direitos Creditórios Segmento Financeiro
- CNPJ
- 45.963.809/0001-57
- Situação
- Em Funcionamento Normal desde 08/11/2022
- Registro
- 12/09/2022
- Crédito
- CCB
- Administração
- 0,13% a.a., mínimo de R$ 15.000 por mês
- Custódia
- 0,07%
- Performance
- 0%
- Administrador
- Genial Investimentos Corretora de Valores Mobiliários S.A.
- Gestor
- Integral Investimentos LTDA.
- Custodiante
- Banco Genial S.A.
- Auditor
- Deloitte Touche Tohmatsu Auditores Independentes LTDA.
- Exercício social
- Termina em 31/12
Perguntas frequentes
Fontes: CVM e Receita Federal