CDC Empréstimos de Classe Única Fechada FIDC
Condomínio fechado, para investidores qualificados. Responsabilidade ilimitada. Não negociado em bolsa.
Compra principalmente direitos creditórios originados de empréstimo pessoal consignado, incluindo empréstimo direto, saque de cartão de crédito consignado.
Dados de setembro de 2026CNPJ 57.996.195/0001-99
O patrimônio subiu de R$ 16,1 mi para R$ 45,2 mi em 12 meses. Subordinação de 37,8% e parcelas vencidas em 0% da carteira.
O fundo mês a mês
Patrimônio por cota acima da linha, provisão abaixo, na mesma escala.
Seção: Estrutura e proteções
Sênior com 37,8% abaixo dela
Quem recebe primeiro e quem absorve primeiro, em setembro de 2026.
| Cota, da primeira a receber à primeira a absorver | Patrimônio | Parte | Proteção |
|---|---|---|---|
| Sênior | R$ 28,1 mi | 62,2% | 37,8% do patrimônio abaixo dela |
| Sênior, série 1 | R$ 4,94 mi | 10,9% | |
| Sênior, série 3 | R$ 1,26 mi | 2,8% | |
| Sênior, série 4 | R$ 3,45 mi | 7,6% | |
| Sênior, série 5 | R$ 2,81 mi | 6,2% | |
| Sênior, série 6 | R$ 8,41 mi | 18,6% | |
| Sênior, série 7 | R$ 1,37 mi | 3% | |
| Sênior, série 8 | R$ 5,84 mi | 12,9% | |
| Mezanino | R$ 8,16 mi | 18,1% | 19,8% do patrimônio abaixo dela |
| Mezanino 1, série 1 | R$ 2,01 mi | 4,4% | |
| Mezanino 2, série 1 | R$ 6,15 mi | 13,6% | |
| Subordinada | R$ 8,92 mi | 19,8% | Absorve primeiro |
Ordem de pagamento
- 1Pagamento de despesas e encargos de responsabilidade da Classe e/ou do Fundo
- 2Constituição e/ou recomposição da Reserva de Caixa e da Reserva de Pagamento de Amortização ou Resgate, nessa ordem
- 3Pagamento de amortização e/ou resgate das Cotas Seniores
- 4Pagamento de amortização e/ou resgate das Cotas Subordinadas Mezanino
- 5Pagamento de amortização e/ou resgate das Cotas Subordinadas Juniores
- 6Aquisição de Direitos Creditórios e Ativos Financeiros
Responsabilidade dos cotistas
Ilimitada. Se o patrimônio ficar negativo, os cotistas podem ser chamados a aportar recursos.
Reservas
Despesas/encargos: Reserva de Caixa destinada exclusivamente ao pagamento das despesas e encargos de responsabilidade da Classe, incluindo Taxa de Administração, Taxa de Gestão e Taxa de Cogestão. Seu valor deve ser equivalente ao maior valor entre o total de despesas e encargos a serem incorridos nos 90 dias seguintes ou 1% do Patrimônio Líquido da Classe, e deve ser mantida segregada em moeda corrente nacional ou Ativos Financeiros de liquidez imediata.; Liquidez: Reserva de Pagamento de Amortização ou Resgate: a partir de 30 dias antes de cada pagamento, manutenção de Ativos Financeiros com liquidez diária equivalentes a no mínimo 30% do valor futuro da amortização ou resgate das Cotas Seniores e, conforme o caso, das Cotas Subordinadas Mezanino; a partir de 15 dias antes, manutenção de 100% do referido valor.
Garantias
Alienação ou cessão fiduciária dos direitos aos saques anuais do saque-aniversário do FGTS, Saldo de conta vinculada do FGTS e/ou multa rescisória, desde que as garantias cubram 100% do saldo devedor da operação
Do regulamento de 30/09/2026, lido automaticamente.
Seção: Regras do regulamento
3 comparações não verificadas6 não verificáveis
| Regra | Em setembro de 2026 | Margem | Situação | Evidência |
|---|---|---|---|---|
| Subordinação mínima de 20% do patrimônio | 37,8% | +17,8 p.p. | Comparação não verificada | |
| Carteira de direitos creditórios de no mínimo 67% do patrimônio | 99,3%Carteira líquida de R$ 44,9 mi para um patrimônio de R$ 45,2 mi | +32,3 p.p. | Comparação não verificada | |
| Evento de avaliação: Desenquadramento de Índice de SubordinaçãoPor período superior ao previsto na Cláusula 5.6.Cláusula 13.2(c) | Acima de 20% nos 6 últimos fins de mês | Comparação não verificada | ||
| Concentração máxima de 10% por devedor | Os dados mensais não trazem os devedores. | Não verificável |
Leitura automática do regulamento de 30/09/2026, ainda não verificada. O enquadramento oficial é apurado pelo administrador.
Seção: Carteira
Parcelas vencidas em 0% do bruto
Três medidas, sempre como parte da carteira bruta.
| Parte da carteira bruta | set/26 | ago/26 | set/25 |
|---|---|---|---|
| Provisão | 12,22% | 11,81% | 6,40% |
| Parcelas vencidas | 0,00% | 0,00% | 0,00% |
| Créditos inadimplentes | 9,22% | 8,59% | 3,87% |
| Provisão sobre parcelas vencidas | Sem parcelas vencidas | Sem parcelas vencidas | Sem parcelas vencidas |
Composição em setembro de 2026
| Carteira bruta | R$ 51,1 mi |
| Provisão | −R$ 6,24 mi |
| Carteira líquida | R$ 44,9 mi |
| Títulos e caixa | R$ 382,4 mil |
| Patrimônio | R$ 45,2 mi |
Vencido por atraso, setembro de 2026
| até 30 dias | R$ 814,6 mil | |
| 31 a 60 | R$ 682,3 mil | |
| 61 a 90 | R$ 616,5 mil | |
| 91 a 120 | R$ 574,7 mil | |
| 121 a 150 | R$ 498,9 mil | |
| 151 a 180 | R$ 379,5 mil | |
| 181 a 360 | R$ 1,05 mi | |
| 361 a 720 | R$ 90,6 mil |
Não inclui direitos creditórios antecipados.
Maiores cedentes divulgados, março de 2026
| CDC Sociedade de Credito Direto S.ACNPJ 18.394.228/0001-79. MG | 61,2%bloco com risco |
Parte do respectivo bloco da carteira, não do patrimônio. A divulgação mensal lista no máximo 9 por bloco.
Aquisições em setembro de 2026: R$ 6,09 mi em 53.150 direitos. Substituições e recompras: nenhuma.
Segmento principal: financeiro, outro financeiro (100%).
Seção: Rentabilidade
Cada cota com seu próprio resultado.
Rentabilidade informada pelo administrador, acumulada mês a mês.
Movimentos de cotas
| Mês | Entradas | Amortizações | Resgates |
|---|---|---|---|
| set/2026 | R$ 2,99 mi | R$ 365,0 mil | R$ 0 |
| ago/2026 | R$ 2,99 mi | R$ 387,7 mil | R$ 0 |
| jul/2026 | R$ 2,99 mi | R$ 105,6 mil | R$ 0 |
| jun/2026 | R$ 2,54 mi | R$ 284,2 mil | R$ 0 |
| mai/2026 | R$ 996,2 mil | R$ 335,5 mil | R$ 0 |
| abr/2026 | R$ 2,01 mi | R$ 127,7 mil | R$ 0 |
| mar/2026 | R$ 0 | R$ 396,5 mil | R$ 0 |
| fev/2026 | R$ 4,76 mi | R$ 1,75 mi | R$ 0 |
| jan/2026 | R$ 1,40 mi | R$ 0 | R$ 0 |
| dez/2025 | R$ 1,74 mi | R$ 0 | R$ 0 |
| nov/2025 | R$ 996,2 mil | R$ 0 | R$ 0 |
| out/2025 | R$ 1,25 mi | R$ 0 | R$ 0 |
Meses sem movimento não aparecem.
Cotistas
20 em setembro de 2026
Outro FI: 14; Cota de FIDC: 3; PF: 2.
Seção: Acontecimentos
30 nos últimos 24 meses7 assembleias
Entregas
- out/2511 diasEntregue em 11/11/2025
- nov/2515 diasEntregue em 15/12/2025
- dez/2515 diasEntregue em 15/01/2026
- jan/264 diasEntregue em 04/02/2026
- fev/265 diasEntregue em 05/03/2026
- mar/2614 diasEntregue em 14/04/2026
- abr/2612 diasEntregue em 12/05/2026
- mai/269 diasEntregue em 09/06/2026
- jun/268 diasEntregue em 08/07/2026
- jul/2610 diasEntregue em 10/08/2026
- ago/268 diasEntregue em 08/09/2026
- set/266 diasEntregue em 06/10/2026
Entrega típica: 10 dias após o fim do mês
- 05/10/2026RegulamentoNova versão do regulamento.
- 05/10/2026AssembleiaAssembleia geral extraordinária.
- 31/07/2026EmissãoInstrumento particular de emissão de cotas.
- jul/2026DadosNovas séries informadas: Mezanino 2 série 1.
- 19/05/2026EmissãoInstrumento particular de emissão de cotas.
- 08/05/2026AssembleiaAssembleia geral extraordinária.
- mai/2026DadosNovas séries informadas: Sênior série 8.
- 10/04/2026AssembleiaAssembleia geral extraordinária.
- 26/03/2026RegulamentoNova versão do regulamento.
- 26/03/2026AssembleiaAssembleia geral extraordinária.
- fev/2026DadosNovas séries informadas: Sênior série 7.
- fev/2026DadosEntradas de R$ 4,76 mi no mês, o maior valor desde o início.
Documentos pela data de entrega ou da assembleia. Trechos copiados do documento, sem resumo.
Seção: Documentos
27 documentos19 com texto
| Tipo | Mais recente | Entregue em |
|---|---|---|
| 4 documentos, 3 com texto | Regulamento | 05/10/2026 |
| 7 documentos, 7 com texto | AGE | 05/10/2026 |
| 8 documentos, 1 com texto | Demonstrações financeiras | 13/08/2026 |
| 8 documentos, 8 com texto | Instrumento Particular de Emissão de Cotas | 31/07/2026 |
Seção: Ficha
Registro, prestadores e taxas
- Nome no registro
- CDC Empréstimos Fundo de Investimento em Direitos Creditórios de Classe Única Fechada
- CNPJ
- 57.996.195/0001-99
- Situação
- Em Funcionamento Normal desde 28/11/2024
- Registro
- 06/11/2024
- Crédito
- FIDC de direitos creditórios performados de empréstimos consignados e empréstimos vinculados ao saque-aniversário do FGTS
- Administração
- 0,25% a.a., mínimo de R$ 18.000 por mês
- Gestão
- 0,45% a.a.
- Performance
- 0%
- Administrador
- Apex Group Distribuidora de Títulos e Valores Mobiliários S.A.
- Gestor
- Carmel Gestora de Ativos LTDA
- Custodiante
- Apex Group Distribuidora de Títulos e Valores Mobiliários S.A.
- Auditor
- Ernst & Young Auditores Independentes S/S LTDA.
- Exercício social
- Termina em 31/07
Perguntas frequentes
Fontes: CVM e Receita Federal